ある日突然
アメリカ人のスコット・リッター氏というジャーナリストがいます。
元アメリカ海兵隊の情報将校であった人で、湾岸戦争の作戦中にペルシャ湾で活動し、イラクでは、国連の大量破壊兵器廃棄特別委員会の主任査察官を努めた方で もあります。もっとも、イラクの査察では「イラクには大量破壊兵器はない」と報告して、職から排除されていますが。
この方は、ウクライナとロシアの戦争が始まったときから、この一種の代理戦争に対して極めて批判的であり、2023年頃には、何度か彼の記事を取りあげたことがありました。
・ロシア発の最終戦争が近づいている気配ですが、さてどうする（どうするかなんてわかりようがないですが）
In Deep 2023年1月23日
あるいは、以下のような記事も書いたことがあります。
・言論統制下の戦時の生き方。そして新しい戦場の常識
In Deep 2023年2月4日
この「言論統制」という言葉とは異なるかもしれないですが、スコット・リッター氏が、最近、
「銀行の口座を勝手に凍結された」
ことを自身で書いていました。
やや興味深いことでもあると同時に、
「誰にでも起きる可能性があることかもしれない」
とも思い、まずはそのスコット・リッター氏の文章をご紹介したいと思います。
わりと長い文章です。
この記事は、最近、ドイツの精神的指導者ボー・イン・ラーの著作『自由の亡霊』をたまにご紹介させていただいていますが、それを連載している元米国連邦アナリストであるリチャード・C・クック氏がサブスタックで報告していたことで知ったものです。
銀行口座を失った
De-Banked
Scott Ritter 2026/01/15
本日、26年間付き合いのあるシチズンズバンクが、私との取引を終了すると発表した。何の説明もなく、私の口座残高はゼロにされた。
本日（1月15日）、26年間付き合いのあるシチズンズ・バンクが、私との取引を終了すると発表した。
口座残高は何の説明もなくゼロにされた。いずれこのお金は戻ってくるかもしれないが、なぜこのような事態になったのかという疑問は未だに解明しておらず、市民の自由に関する様々な問題を提起している。
銀行口座を凍結された後、銀行発行のデビットカードを使ってみた。このカードは長年、いつもの支払い方法として使い続けてきたのものだ。
しかし、デビットカードは拒否された。
妻がモバイルバンキングに使用しているオンラインバンキングアプリにアクセスしたところ、当座預金口座と普通預金口座の両方の残高がゼロになっていることに気付き、妻はショックを受けたという。
私たちには、文字通りお金がなくなってしまったのだ。
妻は地元の支店に電話し、何が問題なのかを尋ねた。過去には、身元盗難の疑いがある不審な取引があったため、銀行が一方的に口座を閉鎖したことがあった。いずれの場合も、フラグが付けられた請求の正当性を確認または否定すると、口座は通常の状態に戻った。
何が問題なのかを調べようとしたところ、銀行は口座残高がゼロになった理由に関する情報はファイルに残っていないため、この問題は本社に報告する必要があると言った。
指定された番号に電話したところ、シチズンズバンクに（あなたの）口座を閉鎖したと告げられた。さらに詳しい情報を記載した手紙をシチズンズバンクから送ったとのことだった。
未開封の郵便物の山をかきわけて、問題の手紙を見つけた。このように書かれていた。
この手紙は、シチズンズが 2026年1月13日付けで[私の口座]を閉鎖し、お客様との口座取引を終了することを決定したことをお知らせするものです。
さらに、手紙には以下のように付け加えられている。
シチズンズは契約上、いつでもお客様の口座を閉鎖する権利を有します。シチズンズは口座閉鎖の理由をお客様に開示する義務を負いません。したがって、現時点では、シチズンズのポリシーにより、口座閉鎖の決定に関する情報の開示はできません。
下院司法委員会が 2024年12月に発表した報告書によると、「デバンキングとは、口座保有者またはその行為が金融機関に財務的、法的、または評判上のリスクをもたらすと主観的に判断されたために、銀行が個人または法人の口座を閉鎖する場合に発生する」とのことだ。
この報告書によると、「『デバンキング』という用語は、『リスクを管理するのではなく回避するために、顧客または顧客カテゴリとのビジネス関係を終了または制限する』ことを含むデリスクから派生したものだ」と書かれている。
つまり、私は何も悪いことをしていない。
私の（元）銀行支店長も私に同意している。
しかし、何か、あるいは誰かが、シチズンズの経営陣の間で「リスク回避」への懸念を引き起こし、彼らは私たちとの関係を打打ち切った。
適正手続きはなく、控訴の可能性もない。
デジタル経済が奪われるまで、私たちがいかにデジタル経済に依存しているかを理解することはまずできない。
私の家族の請求書はすべて、今は存在しない口座に以前あった資金を引き出して電子的に支払われる。
私のデビットカードは財布だった。
しかし、私がロシアに持参していたのは現金だった。アメリカのデジタル金融プロフィールはロシアでは使えないからだ。
「銀行口座を失くした」場合、文字通り現代社会から切り離されてしまう。
そして、彼らは私のお金を奪ってしまったので、現金準備に頼る可能性すらない。
「デバンキング」は、標的の個人を破壊することを目的としている。
したがって、この決定の背後に誰が、あるいは何があるのかを問うことは、このより大きな問題を検討する際の正当な出発点だ。
下院司法委員会の報告書に戻る。
「疑わしい取引報告書（SAR）の提出は、口座閉鎖の主な理由の一つだ。もう一つは、高リスク指定だ。口座解約は、連邦銀行監督機構が運営するマネーロンダリング対策および風評リスク対策の枠組みにおいて、特定の種類の顧客が「高リスク」に指定される結果として発生する可能性がある」
通貨監督庁（OCC）は、連邦銀行システムを管理し、米国で営業する 1,000以上の国立銀行、連邦貯蓄協会、外国銀行の連邦支店および代理店を監督し、国立銀行と連邦貯蓄協会が安全かつ健全に運営され、適用される法律と規制に準拠していることを保証することを目的としている。
「疑わしい活動報告書（SAR）は、通常とは異なる取引や、大規模で説明のつかない現金の動きなどの危険信号によって、潜在的なマネーロンダリング、テロ資金供与、またはその他の金融犯罪を政府に報告するために金融機関によって提出される」
私は非常に質素な人間で、銀行口座で大金を動かすことには慣れていない。しかし、ロシア旅行を発表したところ、たくさんの寄付が集まり、今回の旅行が実現した。
独立ジャーナリストとしての地位を維持する上で重要な要素の一つは、ジャーナリストとしての活動にかかるすべての費用を賄うことだ。
ロシアは西側諸国のデジタル経済から切り離されているため、現金をロシアに持ち込む必要がある。ロシアに持ち込める現金の上限は 1万ドル （約 160万円）で、これは金融機関が SAR （特別報告者）を自動的に提出する基準額とちょうど同じだ。
だからこそ、私は地元の支店長に面談し、自分が何をしているのか、つまり口座に入ってくるお金の出所と、なぜ多額の現金を引き出しているのかを説明した。
もちろん、1万ドルの限度額を超えないように気を付けていたが、単純計算で引き出し額を合計すると、確かに 1万ドルを引き出せたという結論に至った。
私は 2025年に 8月、10月、11月の 3回ロシアを訪れた。
私は毎回の旅行に 1万ドルの現金を持って行き、それを銀行に全額申告した。
繰り返しになるが、通貨監督庁は次のように述べている。
「金融機関は、疑わしい取引の報告の根拠となり得る事実を最初に発見した日から 30暦日以内に、疑わしい取引の報告を提出する必要がある。報告が必要となる事象の発見日に容疑者が特定されなかった場合、金融機関は容疑者を特定するために、疑わしい取引の報告の提出をさらに 30暦日間延期することができる。いかなる場合においても、報告は報告対象取引の最初の発見日から 60暦日を超えて延期することはできない」
私の現金引き出しが「最初に発見された」のは8月初旬だったはずだ。
次の「検出可能な事象」は 10月に発生し、最後の事象は 11月に発生したはずだった。
問題をさらに複雑にしているのは、私の娘が 11月1日に結婚し、さまざまな結婚式の費用に関して現金の取引が行われていたことだ。
通貨監督庁によると、「異常な取引」とは、「多額の入出金、明確な目的のない頻繁な取引、または顧客プロファイルと一致しない活動」を指す。
考慮すべきもう1つの要素は「複雑なパターン」で、これは「複雑な一連の取引、通常とは異なる電信送金パターン、または報告基準（1万ドルの現金取引ルールなど）を回避する試み」を指す。
3つ目の関連要素は「正当性の欠如」と呼ばれるもので、これは「明確な事業目的や取引の背後にある正当な活動がない」取引を指す。
だからこそ、私は地元の銀行員に自分が何をしているのか、なぜそれをしているのかを説明するのに多くの時間を費やした。
これが、私の地元の銀行員が私のロシア旅行に関連するいかなる SAR （特別報告者）も提出しなかった理由だと私は信じている。
しかし誰かがそうしたのだ。
私のロシア旅行に関連した最後の大規模な現金引き出しは、2025年 11月初旬に行われた。
30日間の期限により、銀行は 2025年12月初旬までに SAR を発行する必要がある。
これは実行されなかった。
シチズンズ・バンクの不正検知部門がこれらの取引を独自の判断でフラグ付けした可能性はある。
こうした行為は過去にもあった。私が執筆した記事の報酬として RT （ロシアの報道メディア）に請求書を提出した際、文書のタイトルに記事のタイトルを入れていた。
ある時、「シリア」という用語を使ったところ、シチズンズ・バンクは取引にフラグを付け、私の口座を凍結した。
シチズンズ・バンクに連絡したところ、制裁対象国であるシリアとの活動に関与していたため、取引にフラグが付けられたとのことだった。フラグ付けは、財務省の制裁執行機関である外国資産管理局によって行われたとのことだった。
私は OFAC （財務省外国資産管理室）に手紙を書き、彼らの行動は憲法修正第一条に違反しており、行動を起こす準備をしていると伝えた。
その後、OFAC の職員から電話があり、彼らはこの件とは一切関係がないと言われた。職員によると、各銀行には OFAC のコンプライアンス部門があり、これらの部門は OFAC のポリシーを遵守していると信じて、独自の判断で行動していることが多いとのことだった。
私はシチズンズバンクに電話をかけ直し、OFAC の執行グループと連絡を取り、すぐに問題を解決した。
しかし、SAR （特別報告者）は異なる。連邦法では、銀行が口座を閉鎖する理由を説明する義務はなく、SAR が提出された場合、銀行秘密法によって、銀行が口座閉鎖の理由を開示することは法的に禁止されている。これは、SAR の対象者に SAR が提出されたことを間接的に通知する可能性があるためだ。
しかし、私の粘り強さのおかげで、シチズンズから、この強制措置は政府関係を担当するシチズンズ内の優先対応チームによって行われたと知らせてもらうことができた。
この背後には連邦政府がいたのだ。
さて、ここからが興味深いところだ。
ニューヨーク北部地区は 2024年 8月に私を対象とする大陪審を選任した。
大陪審は私のすべての銀行情報の召喚状を発行することができ、これが行われたことに私は何の疑いもない。
この時点で、SAR プロセス全体が意味をなさなくなる。なぜなら、司法省は、通常 18～ 24か月である大陪審が選任される限り、私が行った、または行うすべての取引に完全にアクセスできるからだ。
FBI は 2024年9月にディミトリ・シムズ氏（※ ロシア系アメリカ人の作家、編集者、政治評論家）の自宅を家宅捜索し、彼の銀行口座も凍結した。シムズ氏とその妻は制裁逃れとマネーロンダリングの容疑で告発されており、この疑惑行為に関連する口座も凍結された。
FBI が 2024年8月に私の自宅を家宅捜索した際、彼らは私の銀行口座に対して何の措置も取らなかった。端的に言えば、そうする理由がなかったからだ。FBI が私の納税記録と銀行記録の召喚状を出したことは知っているし、私が何をしたかを知っているので、どちらの捜査からも犯罪行為の証拠は得られなかったと確信している。
2025年7月に FBI が押収した所持品の返還を始めた頃、私に対する彼らの関心は薄れつつあるように見えた。8月にロシアに行く予定だと伝えると、彼らは何の懸念も示さなかった。
さて、FBI は嘘をつくことができるし、実際に嘘をつくが、一般的に違法行為が特定された場合、FBI はすぐにそれを阻止し、容疑者に責任を負わせようとする。
しかし、私は何も違法なことはしていない。
そして私の口座は連邦政府による法的措置によって差し押さえられたわけではなく、シチズンズバンクの一方的な行動によって差し押さえられたのだ。
しかし、これは連邦政府の関与を排除するものではない。
背景:
1998年8月に私が国連特別委員会を辞任したとき、ニューヨークの CIA 支局長は私に、FBI は残りの人生で「私を徹底的に追い詰める」つもりだと告げた。
私と私の家族をだ。
2002年、エジプト人学生の家族をレイプと拷問で脅迫し、虚偽の自白を強要した悪名高いポリグラフ検査官、FBI 特別捜査官マイケル・テンプルトンが、私の妻にポリグラフ検査を行うために招集された。
FBI は、サダム（フセイン）が大量破壊兵器を保有していたかどうかという問題の解明に協力してほしいと主張したが、私が「帰国」する前に、旧ソ連出身のアメリカ国籍を取得した妻がポリグラフ検査を受ける必要があった（CIAは長年、妻がソ連の諜報機関の職員だったという虚偽の主張をしていた）。
私たちはポリグラフ検査に同意し、FBI は2人の女性特別捜査官を派遣し、妻に検査手順を説明した。しかし、ポリグラフ検査当日、女性捜査官は姿を見せなかった。
テンプルトン特別捜査官だけがいて、妻は質問票に嘘をついていると即座に問い詰められた。妻はロシアの情報機関員を知らないと申告していたが、FBI はロシア外務省に勤務していた妻の友人の夫がロシア情報機関に勤務していると主張した。妻は、この男性がロシア外務省職員として登録されている以外、どのような仕事をしているのかは知らないと明言した。
テンプルトンは妻に向かって、あなたは大変な問題を抱えており、何年も刑務所行きになるかもしれないと怒鳴った。もし自白すれば寛大な処置が与えられるだろうと彼は言った。
妻は何も告白することはない、尋問はこれで終わりだ、もしテンプルトンが逮捕したいなら、さっさと終わらせればいい、そうでなければ出て行く、と答えた。
テンプルトン特別捜査官は彼女を脅した。
「まだ終わりじゃない」と彼は叫んだ。「俺たちはお前の夫を永遠にファックしてやる （We will fuck your husband forever）。お前の兄弟とその家族にもやる。お前の両親にもやる。お前の娘たちにもやる。そしてお前にも一生やる」
テンプルトンは私の妻に、彼女は FBI が毎年議会に提出する特別監視リストに載っており、生涯このリストに載ったままになるだろうと告げた。
私に何が起こったかはわかっている。FBI はそのときに言っていたこと（※ 一生脅してやる）を守っただけだ。
2016年、娘は平和部隊に受け入れられ、ジョージア共和国に配属された。平和部隊の応募者は全員、身元調査に合格する必要があった。
娘の身元調査は配属時点で完了していなかったため、正式な任務開始前に身元調査が完了するという理解のもと、派遣された。しかし、何も起こらなかった。平和部隊も、調査を担当していた政府サービス庁も、娘の書類がどうなったのかを把握しておらず、娘を帰国させ、平和部隊での経験を終わらせる準備をしていた。
私はポール・トンコ下院議員に手紙を書き、娘が FBI の報復対象になっていると信じていると伝えた。そして、調査を開始すれば娘のファイルが「見つかる」だろうと確信し、この問題の調査を開始するよう要請した。
まさにこれが実際に起こったことだ。
FBI 捜査官は彼女の書類を受け取り、彼女が帰国させられることを承知の上で引き出しにしまい込んだ。この計画が失敗に終わったのは、議会の調査があったからだ。そうでなければ、マイク・テンプルトン特別捜査官の「家族をぶっ殺せ」という脅迫が実行されていただろう。
それが今回の問題につながる。
下院司法委員会は、2021年1月6日に法律違反で告発された個人に関する FBI と司法省の行動を調査した後、「 FBI は SAR の提出プロセスを『操作して』金融機関を『事実上の法執行機関として扱い、法的手続きなしに『要請』を発行し、FBI が『疑わしい』と見なす特定の人物や活動に関する情報の要求に相当する」と判断した。
FBIは、「金融機関に『疑わしい』人物を密告し、これらの機関に SAR を提出するよう促す。これには法的手続きは不要」という形でこれを実行している。
FBI がシチズンズバンクに何かを「密告」する必要はまったくなかった。大陪審はいつでも法的な令状を取得してアクセスすることができたのだ。
私が疑い始めているのは、FBI の誰かが、私の銀行取引の全容を完全に把握し、私が法律を犯していないことを知りながら、シチズンズバンクに「疑わしい活動」について「密告」し、その結果シチズンズバンクが SAR を発行するに至ったのではないかということだ。
FBI がこれを 3回連続 (8月、10月、11月) 実行すると、パターンが作成され、私のアカウントは「高リスク」アカウントとして指定される。
「高リスク口座」は銀行に規制上の問題を提示し、違法行為が検出されなかったという事実にかかわらず、銀行は口座を閉鎖することで「リスク軽減」を選択するだろう。
「デバンキング」によって。
まさにそれが私に起こったことだ。
銀行口座が凍結された。
もはや、期日までに請求書を支払うことはできない。
私は自分のお金にアクセスできず、そのため現金がない。
さて、これは私にとって初めての経験ではないし、私はバカではないので、明らかに、何とかやっていける対策を講じてきた。
しかし、それは便利ではない。
期限までに支払われない請求書がある。
そして、今すぐにお金にアクセスしなければならない緊急事態が起こるなんてことが絶対にあってはならない。
「デバンキング」の目的は、標的の個人に嫌がらせをすることだ。
彼らの人生を地獄にするために。
FBI 国家安全保障局内に、マイケル・テンプルトン特別捜査官が作成した「一生ファックしてやる」と書かれたファイルがあるはずだと私は確信している。
そして私は、国家安全保障部門の腐敗したFBI 捜査官たちがテンプルトン特別捜査官の指示を完全に実行するつもりだと確信している。
私はポール・トンコ氏（米下院議員）に対し、私が「銀行口座を剥奪された」理由を調査するよう求め、具体的には、シチズンズ・バンクの優先対応チームが連邦法執行機関から捜査のきっかけとなる情報を受け取っていたかどうかを調べるよう要請するつもりだ。
私はカシュ・パテル氏 （FBI 長官）に対し、FBI 国家安全保障局を調査し、私の金融活動に関して FBI 職員とシチズンズ・バンクが何らかの接触を持っていたかどうかを調べ、憲法修正第1条の権利を行使したアメリカ人を罰する手段として連邦法執行機関を利用している職員の責任を問うよう要求する。
そして、私の支持者とアメリカ国民の皆様に、この行動について沈黙しないよう呼びかけたい。
ポール・トンコ氏に手紙を書いてほしい。カシュ・パテル氏に手紙を書いてほしい。シチズンズ・バンクに手紙を書いてほしい。あなたの声を届けてほしい。
なぜなら、彼らが私の銀行口座を凍結できるなら、誰の銀行口座を凍結することもできるからだ。
ここまでです。
予想以上に長い文章でしたが、基本的には割愛しないで、全体をご紹介しています。
1998年にまで遡るアメリカの体制側と司法との歴史があって、今回の銀行口座の「理由が明かされない閉鎖」という事態に至ったという推測のようですが、それにしても、銀行口座をひとつしか持っていなかったのだろうか……。
オンラインバンク全盛の現代では、複数の銀行の口座を持つことは普通のようにも思いますが、でもまあ、理由が理由ですので、どんな銀行に口座を作っても、行われることは同じなのかもしれません。
それにしても、FBI 特別捜査官の「お前たち家族を永久にファックしてやる！」という脅し文句はすごいですね。
条理に合わないときの人々の態度
最近のメルマガ「2026年に考える「アーリマン支配下の2033年までの道のり」」では、現代の一元化されつつあるデジタル管理社会の中で、「標的にならないためにはどう生きるべきか」というようなことを書いていますが、ちょうどスコット・リッター氏について少しふれた以前のブログ記事「言論統制下の戦時の生き方」で、作家の山本七平さんの『私の中の日本軍』から抜粋していますが、
「達成不可能な不条理な要求を上からつき付けられたとき」
に、当時の兵士たちはどうしたかというと、次の 4つのタイプにわけられたことが述べられています。
・長いものには巻かれろ、でそれに同調する
・理論的に反対することによって集団から排除される
・最後まで抵抗する（やはり排除される）
・諦める
どれが賢明な手段なのかはわかりませんが、今回のスコット・リッター氏のような「最後まで抵抗する」という方法が功を奏せばいいなとは思います。
しかし一般の方の場合は、こういう不条理に巻き込まれないようにしながら生きるということも大事なのかもしれません。
ある程度考えながら生きないと、難しい時代です。
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